Колектори дзвонять і погрожують: що їм заборонено законом і куди скаржитися

Що колекторам можна, а що заборонено?

Колектор має право нагадувати про борг і пропонувати варіанти погашення. Але закон суворо обмежує, як саме: дзвонити можна лише з 9:00 до 20:00 у робочі дні і не частіше двох разів на добу. Погрози, приниження, розголошення боргу рідним чи на роботі — заборонені. Ці правила встановлює стаття 25 Закону «Про споживче кредитування», і вони однакові для банків, МФО, факторингових і колекторських компаній.

Тиск колекторів не робить борг ні більшим, ні законнішим. А порушення правил дає вам реальні інструменти: скаргу до НБУ, заяву до поліції, а за потреби — позов.

Що забороняє закон: повний список

Частина п’ята статті 25 Закону «Про споживче кредитування» прямо забороняє кредиторам і колекторам:

• дзвонити, писати чи приходити з 20:00 до 9:00, а також у вихідні, святкові й неробочі дні — якщо ви самі не ініціювали контакт;
• виходити на зв’язок частіше двох разів на добу;
• використовувати автоматичний додзвін понад 30 хвилин на добу;
• погрожувати, шантажувати, принижувати честь і гідність;
• вводити в оману щодо розміру боргу чи наслідків несплати;
• повідомляти про ваш борг третім особам — сусідам, колегам, роботодавцю;
• вимагати, щоб борг погасили інші люди;
• обговорювати ваш кредит з людьми, які не дали на це згоди;
• приходити на особисту зустріч без попереднього погодження з вами.

Особисті зустрічі можливі лише за вашою попередньою згодою і лише з 9:00 до 19:00. Правила НБУ додатково забороняють грубий тон і нецензурну лексику.

Що колектор зобов’язаний повідомити і надати

Під час першої розмови представник має назвати себе, компанію, яку представляє, кредитора і суму простроченого боргу. Якщо пише «Міша» з невідомого номера і не називає компанії — це вже порушення.

Ви маєте право письмово вимагати документи, що підтверджують право вимоги, і розрахунок боргу. Строки на відповідь:

Як зафіксувати порушення

Скарга без доказів майже не працює. Збирайте їх з першого ж дзвінка:

• скріншоти повідомлень у месенджерах — з номером відправника, датою і часом;
• журнал дзвінків — особливо вечірніх, нічних і у вихідні;
• записи розмов — ви теж маєте право записувати, як і кредитор;
• свідчення рідних і колег, яким дзвонили про ваш борг;
• назву компанії — і перевірку, чи є вона в реєстрі колекторських компаній НБУ.

Колекторською діяльністю мають право займатися лише компанії з реєстру НБУ. Якщо компанії там немає або «колектор» відмовляється себе назвати — це окремий привід для скарги.

Куди скаржитися на колекторів

1. Кредитору або колектору — письмово
   Вимагайте припинити порушення і надати документи. Збережіть доказ відправлення: це перший документ для подальших скарг.
2. До Національного банку
   НБУ наглядає за кредиторами і колекторами та може застосувати до них заходи впливу — аж до штрафів і виключення з реєстру. Скаргу подають онлайн на сайті bank.gov.ua або через контакт-центр 0 800 505 240. Додайте скріншоти, журнал дзвінків і копію своєї письмової вимоги.
3. До поліції — якщо є погрози
   Погрози розправою, вимагання, примушування до сплати боргу чи розголошення ваших даних — можливі кримінальні правопорушення: ст. 355 КК (примушування до виконання цивільно-правових зобов’язань), ст. 182 КК (порушення недоторканності приватного життя), ст. 189 КК (вимагання).
4. До суду
   Порушення ваших прав може бути підставою для стягнення моральної шкоди. Такий позов має сенс, коли порушення системні й добре задокументовані.

Адвокат як «щит» від дзвінків

Одна з найдієвіших норм статті 25: якщо ви письмово повідомили кредитора чи колектора про свого уповноваженого представника і надали належно оформлені документи, вони не мають права самостійно ініціювати взаємодію з вами і вашими рідними. Усе спілкування — через представника.

Борг від цього не зникає. Але зникає тиск: дзвінки на роботу, рідним, вечірні повідомлення. А адвокат тим часом перевіряє головне — чи законна сама вимога.

Тиск — ще не доказ, що борг законний

Агресивне стягнення часто супроводжує сумнівні вимоги: завищені проценти, комісії, борг, проданий кілька разів, або кредит, якого людина взагалі не брала. Тому паралельно зі скаргами перевірте сам борг:

• чи можуть стягнути більше двох тіл кредиту;
• чи доведено, що договір підписали саме ви;
• що робити, якщо кредит оформили шахраї.

Якщо колектори погрожують судом — це не завжди блеф. Що робити, якщо позов таки надійшов, читайте в інструкції МФО подало до суду: що робити.

Що каже закон

Коли варто звернутися до адвоката

Скриншоти, журнал дзвінків і скаргу до НБУ можна підготувати самостійно. Адвокат потрібен, коли тиск не припиняється, вам погрожують, дзвонять рідним і на роботу — або коли вже надійшов позов.

Я можу взяти на себе спілкування з кредитором і колекторами, перевірити законність самої вимоги та, за потреби, підготувати скаргу до НБУ чи заяву до поліції. Детальніше — про захист у спорах із банками та МФО.

Живете за кордоном? Я веду кредитні справи і тоді, коли клієнт перебуває за кордоном. Мої повноваження в суді підтверджує ордер адвоката, тож нотаріальна довіреність і приїзд в Україну не потрібні (ч. 4 ст. 62 ЦПК). Договір підписуємо дистанційно, позов і документи ви передаєте в електронному вигляді, а відзив і заяви я подаю через «Електронний суд».

Колектор може нагадувати про борг, але не може погрожувати, дзвонити вночі чи розповідати про ваш кредит рідним і колегам. Фіксуйте кожне порушення — це ваш головний аргумент у скарзі до НБУ, поліції і суду.

Колектори не дають спокою? Надішліть скріншоти і документи по кредиту — підкажу, як зупинити тиск і чи законна сама вимога.

Питання та відповіді

Читайте по темі

• Отримали позов від МФО? Покрокова інструкція
• Кредит оформили шахраї: як захиститися в суді
• Чи можуть стягнути більше двох тіл кредиту