Зміст статті
Коли борг за кредитом уже не можуть стягнути? Які строки давності діють для кредиту З якого дня рахувати давність У договорі вказано 5, 10 чи 50 років давності: що робити Карантин і воєнний стан: що діє станом на жовтень 2026 року Як рахують давність після 04.09.2025 Що перериває і що зупиняє давність Як заявити про позовну давність у суді Що каже закон Коли варто звернутися до адвоката Питання та відповіді Читайте по теміКоли борг за кредитом уже не можуть стягнути?
Позовна давність за кредитом становить три роки, а для неустойки — один рік. Якщо цей строк сплив, суд відмовить кредитору в позові, але тільки за вашою письмовою заявою, поданою до ухвалення рішення.
Порахувати свою дату можна в калькуляторі позовної давності. Він враховує карантин, воєнний стан, визнання боргу і строк, збільшений договором.
Є важливе застереження. Під час карантину і воєнного стану строки давності довго не спливали. Лише з 04.09.2025 вони знову почали спливати. Тому для більшості боргів перед МФО, що виникли після 2020 року, давність станом на жовтень 2026 року ще не минула.
Важливо
Суд не застосує позовну давність сам. Про неї треба заявити до ухвалення рішення. І не робіть «символічних» платежів на вимогу колектора, не порадившись: часткова оплата може перервати давність, і відлік почнеться заново.
Які строки давності діють для кредиту
| Вимога | Строк і правило |
|---|---|
| Тіло кредиту, проценти | Загальна позовна давність — 3 роки (ст. 257 ЦК). |
| Неустойка (штраф, пеня) | Спеціальна позовна давність — 1 рік (ч. 2 ст. 258 ЦК). |
| Строк, збільшений договором | Давність можна збільшити лише письмовою домовленістю сторін. Скоротити її договором не можна, як і змінити порядок обчислення (ст. 259, ч. 2 ст. 260 ЦК). |
| Додаткові вимоги | Якщо давність сплила для основної вимоги, вона вважається такою, що сплила і для додаткових, зокрема неустойки (ст. 266 ЦК). |
| Продаж боргу колектору | Заміна кредитора не змінює порядку обчислення і перебігу давності (ст. 262 ЦК). Факторингова компанія не отримує «нових» трьох років. |
З якого дня рахувати давність
Кредит із графіком платежів
Давність рахують окремо для кожного платежу — з дня, коли його прострочено. Так вирішила Велика Палата ВС у справі №444/9519/12.
Тому навіть за одним договором частина платежів може бути вже за межами давності, а частина — ні.
Кредитна лінія або кредит «на вимогу»
Якщо строк виконання визначено, давність рахують зі спливу цього строку. Якщо строк не визначено або визначено моментом вимоги — з дня, коли кредитор отримав право вимагати виконання (ч. 5 ст. 261 ЦК).
Якщо у вимозі кредитор дав строк на виконання, давність починається після його спливу.
У договорі вказано 5, 10 чи 50 років давності: що робити
Банки і МФО нерідко прописують у договорі збільшену позовну давність. Закон це дозволяє: давність можна збільшити домовленістю сторін, але лише в письмовій формі. Скоротити її договором не можна, змінити порядок обчислення — теж (ст. 259, ч. 2 ст. 260 ЦК). Тож сама по собі така умова не є незаконною. Але її треба перевірити.
- Де записано умову. Якщо збільшений строк є лише в правилах чи умовах на сайті кредитора, які ви не підписували, це не письмова домовленість з вами. Так вирішив Верховний Суд України (постанова від 04.11.2015 у справі №6-1926цс15). Велика Палата ВС так само не вважає частиною договору умови і правила банку, які позичальник не підписав (постанова від 03.07.2019 у справі №342/180/17).
- Чи підписали ви саме цей документ. В онлайн-кредитах договір підписують електронним підписом, і кредитор має довести, що ви підписали саме текст з цією умовою. Детальніше — як перевірити електронний підпис.
- Яку давність збільшено. Подивіться, чи умова стосується всіх вимог, чи лише основного боргу. Для неустойки закон встановлює один рік.
- Чи не сплив навіть збільшений строк. Для давніх боргів буває, що минули й п’ять років.
Паузу на карантин застосовують і до строку, збільшеного договором (постанова ВС від 07.09.2022 у справі №679/1136/21). Окремої позиції ВС щодо воєнного стану я не знайшов, але, найімовірніше, суди підходитимуть так само.
Що робити
Заявляйте про позовну давність у відзиві навіть тоді, коли в договорі вказано довший строк. Якщо умову не погоджено належним чином, рахуйте три роки. Якщо погоджено — рахуйте за договором: у калькуляторі для цього є варіант «Інший строк».
Карантин і воєнний стан: що діє станом на жовтень 2026 року
- 02.04.2020 — карантин
Пункт 12 Прикінцевих та перехідних положень ЦК: строки, визначені, зокрема, ст. 257 і 258 ЦК, продовжуються на строк дії карантину. - 17.03.2022 — воєнний стан
Пункт 19 Прикінцевих та перехідних положень ЦК (у кількох редакціях) не давав позовній давності спливати, поки триває воєнний стан. - 30.06.2023 — кінець карантину
Карантин припинено. Але воєнний стан і далі впливав на перебіг давності. - 04.09.2025 — давність знову спливає
Закон №4434-IX виключив п. 19 з ЦК. Перехідних положень закон не містить. З цієї дати позовна давність знову спливає, хоча воєнний стан триває.
Як рахують давність після 04.09.2025
Оскільки закон не має перехідних положень, єдиної формули в ньому немає. У фахових коментарях найпоширеніший підхід такий: період з 02.04.2020 по 03.09.2025 до строку давності не зараховується. Практика судів щодо точного підрахунку ще формується, тому кожну дату треба перевіряти окремо.
| Коли прострочено платіж | Коли може спливти давність (за поширеним підходом) |
|---|---|
| Три роки сплили ще до 02.04.2020 | Давність могла спливти ще до карантину. Це випадок давніх боргів, наприклад банківських кредитів, проданих колекторам. |
| До 02.04.2020, але три роки на той час не минули | Рахують частину строку до 02.04.2020 і решту з 04.09.2025. Умовний приклад: прострочення 01.06.2019 — минуло 306 днів, лишилося 790. Давність спливе орієнтовно на початку листопада 2027 року. |
| З 02.04.2020 по 03.09.2025 | Три роки рахують з 04.09.2025. Давність спливе не раніше вересня 2028 року. |
Висновок практичний: для більшості боргів перед МФО, що виникли у 2020–2025 роках, позовна давність зараз не рятує. Захищатися треба іншими способами: оскаржувати незаконні нарахування і вимагати доказів видачі коштів. Виняток може стосуватися неустойки, бо для неї строк — один рік. За тим самим підходом для неустойки, нарахованої до 04.09.2025, давність могла спливти ще на початку вересня 2026 року, якщо її не переривали.
Що перериває і що зупиняє давність
Переривання (ст. 264 ЦК)
Давність переривається, коли боржник вчиняє дію, що свідчить про визнання боргу. Це може бути часткова оплата, письмове визнання боргу, підписання графіка реструктуризації.
Також давність переривається, якщо кредитор подав позов до одного з кількох боржників або лише щодо частини вимоги. Після переривання відлік починається заново, а час, що минув раніше, не враховується.
Зупинення (ст. 263 ЦК)
Давність зупиняється, зокрема, через непереборну силу, мораторій, а також якщо позивач або відповідач перебуває у складі ЗСУ чи іншого військового формування, переведеного на воєнний стан.
Після припинення таких обставин відлік продовжується з урахуванням часу, що минув до зупинення.
Як заявити про позовну давність у суді
- Подайте письмову заяву про застосування позовної давності — у відзиві або окремим документом.
- Зробіть це до ухвалення рішення судом першої інстанції (ч. 3 ст. 267 ЦК).
- Вкажіть дати: коли прострочено кожен платіж або коли сплив строк кредитування, і коли подано позов.
- Окремо заявіть про давність щодо неустойки — для неї строк один рік.
- Якщо проти вас ухвалили заочне рішення, після його скасування справу розглянуть заново — і ви зможете заявити про давність.
Сплив давності — підстава для відмови в позові (ч. 4 ст. 267 ЦК). Але суд може захистити право кредитора, якщо визнає причини пропуску поважними (ч. 5 ст. 267 ЦК). А якщо ви вже сплатили борг після спливу давності, повернути ці гроші не вийде (ч. 1 ст. 267 ЦК).
Що каже закон
| Що регулює | Норма |
|---|---|
| Загальна позовна давність — 3 роки | ст. 257 ЦК |
| Спеціальна давність для неустойки — 1 рік | ч. 2 ст. 258 ЦК |
| Збільшення давності договором; заборона скорочення і зміни порядку обчислення | ст. 259, ч. 2 ст. 260 ЦК |
| Початок перебігу давності | ст. 261 ЦК |
| Заміна сторін у зобов’язанні | ст. 262 ЦК |
| Зупинення і переривання | ст. 263, 264 ЦК |
| Наслідки спливу давності, заява сторони | ст. 266, 267 ЦК |
| Карантин; виключення п. 19 | п. 12 ПП ЦК; Закон №4434-IX |
Коли варто звернутися до адвоката
Самостійно ви можете знайти договір, дату останнього платежу і дату позову. Якщо прострочення сталося задовго до 2020 року, варто одразу перевірити, чи не сплила давність. Особливо коли позов подає колектор за давнім банківським кредитом.
Адвокат потрібен, щоб правильно визначити дату початку перебігу, врахувати карантин, воєнний стан і переривання, і вчасно подати заяву. Надішліть мені позов або договір — я перевірю строки. Детальніше — на сторінці спорів з банками та МФО.
Живете за кордоном? Я веду кредитні справи і тоді, коли клієнт перебуває за кордоном. Мої повноваження в суді підтверджує ордер адвоката, тож нотаріальна довіреність і приїзд в Україну не потрібні (ч. 4 ст. 62 ЦПК). Договір підписуємо дистанційно, позов і документи ви передаєте в електронному вигляді, а відзив і заяви я подаю через «Електронний суд».
Позовна давність працює лише тоді, коли про неї вчасно заявили і правильно порахували всі паузи — карантин, воєнний стан і переривання.
Надішліть позов — перевірю, чи не сплила давність
Позов від конкретної компанії? Знайдіть позивача у списку кредиторів: Moneyveo, «Укр Кредит Фінанс», «Кредит-Капітал», «ФІНПРОМ МАРКЕТ», «Юніт Капітал» та інші — з реквізитами з реєстрів і тим, що перевірити в позові.
Питання та відповіді
Яка позовна давність за кредитом?
Загальна — три роки (ст. 257 ЦК), для неустойки — один рік (ч. 2 ст. 258 ЦК). Але періоди карантину і воєнного стану впливають на підрахунок.
У договорі вказано позовну давність 10 років. Це законно?
Збільшити давність договором можна, але лише письмовою домовленістю, яку ви підписали. Умова, що є тільки в правилах на сайті кредитора, такою домовленістю не є. Скоротити давність договором не можна (ст. 259 ЦК).
Чи спливає позовна давність під час війни?
З 04.09.2025 — так. Закон №4434-IX виключив з ЦК норму про зупинення давності на час воєнного стану.
Чи застосує суд давність сам?
Ні. Суд застосовує позовну давність лише за заявою сторони, зробленою до ухвалення рішення (ч. 3 ст. 267 ЦК).
Колектор купив мій борг. Чи починається давність заново?
Ні. Заміна кредитора не змінює порядку обчислення і перебігу давності (ст. 262 ЦК).
Чи перериває давність часткова оплата?
Часткова оплата може бути визнана дією, що свідчить про визнання боргу. Тоді давність переривається і починається заново (ст. 264 ЦК).
Я військовий. Чи впливає це на давність?
Перебування позивача або відповідача у складі ЗСУ чи іншого військового формування, переведених на воєнний стан, є підставою для зупинення давності (п. 4 ч. 1 ст. 263 ЦК). Ця норма діє й після 04.09.2025.
Читайте по темі
Матеріал має інформаційний характер і не є правовою консультацією.